मुंबई 06 सितंबर (वार्ता) भारत की बैंकिंग प्रणाली आज एक मजबूत स्थिति में है और 2047 तक 30 लाख करोड़ डॉलर जीडीपी हासिल करने की भारत की महत्वाकांक्षा के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र में 20 गुना वृद्धि की आवश्यकता होगी, जिसमें बैंकों की महत्वपूर्ण भूमिका होगी। फिक्की और आईबीए ने बीसीजी के साथ मिलकर कल फीबैक 2024 में ‘बैंकिंग फॉर ए विकसित भारत’ शीर्षक से एक रिपोर्ट जारी की जिसमें यह बात कही गयी है। इसमें कहा गया है कि इसकी विशेषता उच्च लाभप्रदता, मजबूत पूंजी पर्याप्तता और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) का निम्न स्तर है। भविष्य की वृद्धि के लिए बैंकों में 4 लाख करोड़ डॉलर के पूंजी आधार की आवश्यकता होगी, जिसमें से एक तिहाई हिस्सा नई पूंजी निवेश के रूप में होगा।
रिपोर्ट के अनुसार भारत, मुख्य रूप से बैंक-नेतृत्व वाली अर्थव्यवस्था होने के कारण, बैंकिंग क्षेत्र को एक प्रमुख भूमिका निभाने की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य वित्तीय परिसंपत्ति वर्ग बहुत तेजी से बढ़ते रहेंगे। भारत की बैंकिंग प्रणाली आज एक मजबूत स्थिति में है – जिसकी विशेषता उच्च लाभप्रदता, मजबूत पूंजी पर्याप्तता और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) का निम्न स्तर है। यह विकसित भारत मिशन के लिए एक आदर्श लॉन्चपैड प्रदान करता है।
फिक्की की महानिदेशक और रिपोर्ट की सह-लेखिका ज्योति विज ने कहा, “ भारत के डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना ने एक मजबूत और लचीले वित्तीय अवसंरचना की नींव रखी है और डिजिटलीकरण की गति को तेज किया है। अब यह अगले स्तर पर क्षमताओं को ले जाने और अगले दो दशकों के लिए निर्माण करने के बारे में है – लचीलापन, जलवायु और साइबर सुरक्षा को केंद्रीकृत, वास्तविक समय नेटवर्क और विशेष प्रतिभा के साथ मजबूत करने की आवश्यकता है। बैंकिंग क्षेत्र की सफलता भारत को एक विकसित राष्ट्र बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।”
भारतीय बैंक संघ के अध्यक्ष और रिपोर्ट के सह-लेखक एम वी राव ने कहा, “ बैंकिंग उद्योग का एक प्राथमिक उद्देश्य वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करना है, जिससे प्रत्येक व्यक्ति के लिए विकास और राष्ट्र की प्रगति में योगदान करने के अवसर पैदा हों। समावेशन और ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए, हमें अपनी जमा रणनीतियों को नया रूप देना और फिर से कल्पना करना जारी रखना चाहिए, उन्हें अपने ग्राहकों की उभरती जरूरतों और प्राथमिकताओं के साथ और अधिक निकटता से जोड़ना चाहिए। इस वृद्धि को हमारे कार्यबल की पूरी क्षमता से सहायता मिलेगी जिसका उपयोग डिजिटलीकरण और जेन एआई जैसी उभरती प्रौद्योगिकियों का उपयोग करके किया जाना चाहिए।”
बीसीजी के प्रबंध निदेशक और वरिष्ठ पार्टनर तथा रिपोर्ट के सह-लेखक रुचिन गोयल ने कहा, “ 2047 तक 30 लाख करोड़ डॉलर की अर्थव्यवस्था की ओर यात्रा भारत के लिए एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है, जिसके लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र में परिवर्तन की आवश्यकता है, जिसमें बैंकों को सबसे आगे रखा जाना चाहिए। भारत की बैंकिंग प्रणाली आज एक मजबूत स्थिति में है, जो विकसित भारत मिशन के लिए एक आदर्श लॉन्चपैड के रूप में कार्य कर रही है। इसे संरचनात्मक बदलावों के माध्यम से अगले 2 दशकों तक निर्माण करना होगा – जमा राशि बढ़ाना, परिसंपत्ति की गुणवत्ता बढ़ाना और उत्पादकता में सुधार करना, साथ ही डिजिटल क्षमताओं और भविष्य की दक्षताओं को आगे बढ़ाना।” रिपोर्ट में पाँच प्रमुख संरचनात्मक विषयों पर प्रकाश डाला गया है, जिन पर बैंकों को भारतीय बैंकिंग क्षेत्र की निरंतर सफलता के लिए काम करने की आवश्यकता है।”
रिपोर्ट के अनुसार घरेलू लोग भौतिक परिसंपत्तियों से वित्तीय परिसंपत्तियों और अनौपचारिक से औपचारिक उधार चैनलों की ओर तेज़ी से बढ़ रहे हैं। बैंक जमा पेंशन बचत और पूंजी बाजार निवेश की ओर बढ़ रहे हैं, जबकि खुदरा उधार का विस्तार हो रहा है। इसके बावजूद, वित्तीय परिसंपत्तियाँ और उधार अभी भी कम पहुँचे हुए हैं, जिससे विकास की महत्वपूर्ण संभावनाएँ हैं। बैंकों को विकास को बनाए रखने के लिए जमा उत्पादों में नवाचार करना चाहिए, ग्राहकों की जागरूकता बढ़ानी चाहिए और नए परिचालन मॉडल अपनाने चाहिए। लक्षित उधार के लिए नए जमा पूल बनाने के लिए संरचनात्मक समर्थन की आवश्यकता है, क्योंकि बैंक बड़े पैमाने की परियोजनाओं और क्षेत्रों को वित्तपोषित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते रहते हैं।
इसके अनुसार खुदरा उधार ने बैंकिंग उद्योग के लिए वित्तीय समावेशन और लाभप्रदता को बढ़ावा दिया है। हालाँकि इस वृद्धि का स्वरूप बहुत अलग है। असुरक्षित उधार बहुत तेज़ी से बढ़ा है। भारत में असुरक्षित से सुरक्षित ऋण मिश्रण 30 अनुपात 70 है जबकि कई बड़ी अर्थव्यवस्थाओं के लिए 10 अनुपात 90 है। भारत में वयस्क आबादी का एक बड़ा हिस्सा औपचारिक कार्यबल से बाहर है और इसलिए यह काफी हद तक औपचारिक वित्तपोषण चैनलों के दायरे से बाहर है। भारत बहुत जल्दी डेटा-गरीब से डेटा-समृद्ध देश बन गया है। ऋणदाताओं को फिर से सोचना होगा इस सेगमेंट की सेवा के लिए ऑपरेटिंग मॉडल और अंडरराइटिंग क्षमताओं को विकसित करना होगा। भारत को खुदरा और एमएसएमई ऋण पैठ को आगे बढ़ाने के लिए अपना खुद का मार्ग तैयार करना होगा।
रिपोर्ट के अनुसार इंडिया स्टैक ने वित्तीय बुनियादी ढांचे में क्रांति ला दी है, जिससे भुगतान और उत्पाद बिक्री में डिजिटलीकरण को बढ़ावा मिला है। हालांकि, बढ़ती लागत, जो प्रौद्योगिकी खर्च में वृद्धि से प्रेरित है, आय वृद्धि से आगे निकल जाती है। उच्च तकनीक खर्च के बावजूद, वैश्विक स्तर पर बैंकों को अभिनव के रूप में नहीं देखा जाता है, और भारतीय बैंक अभी भी आईटी निवेश में कम सूचीबद्ध हैं। बैंकों को अपने ऑपरेटिंग मॉडल को साहसपूर्वक फिर से तैयार करने और लागत संरचना को तोड़ने की आवश्यकता होगी।
बीसीजी के बेंचमार्किंग टूल से पता चलता है कि निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक ग्राहक अनुभव से संबंधित विभिन्न मापदंडों पर वैश्विक साथियों की तुलना में अधिक स्कोर करते हैं। कई बैंकों को अंतर को पाटने के लिए निवेश जारी रखने की आवश्यकता है। जबकि इंडिया स्टैक ने भुगतान में उत्कृष्टता को सक्षम किया है, बैंकों को अभी भी उत्पाद पूर्ति यात्रा और धन अंतर्दृष्टि जैसे अन्य आयामों में डिजिटल अवसर का मुद्रीकरण करने की आवश्यकता है।
भारतीय बैंकिंग प्रणाली ने भविष्य के लिए तैयार क्षमताओं के निर्माण में महत्वपूर्ण प्रगति की है, लेकिन अवसरों की अगली लहर को अपनाना चाहिए। लचीलापन प्रौद्योगिकी से परे संपूर्ण व्यावसायिक प्रक्रियाओं को शामिल करने के लिए विस्तारित होना चाहिए। बैंकों को “जेनएआई विरोधाभास” का सामना करना पड़ रहा है, जो पायलटों से परे पहलों को बढ़ाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इसके लिए प्रमुख क्षमता चुनौतियों का समाधान करने के लिए मिशन-मोड सीओई की आवश्यकता होगी। जलवायु जोखिम खतरे और 2.5 लाख करोड़ डॉलर वित्तपोषण अवसर दोनों प्रस्तुत करता है, जो परिचालन मॉडल में बदलाव की मांग करता है। इसके अतिरिक्त, भारत के बैंकों को बढ़ते साइबर जोखिमों से निपटना चाहिए, जिससे खतरों को कम करने के लिए एक केंद्रीकृत, वास्तविक समय नेटवर्क और विशेषज्ञ प्रतिभा की आवश्यकता होती है।
