जॉर्ज थॉमस, फंड मैनेजर–इक्विटी, क्वॉन्टम एएमसी
कर बचत विकल्पों में निवेश करने का समय करीब आने के साथ ही निवेशक अंतिम समय में टैक्स बचाने की कोशिश करते हैं। दुर्भाग्य से, आखिरी समय में की जाने वाली इस कोशिश की वजह कई लोगों के लिए खराब निर्णय का कारण बन सकता है, जिससे वे उचित निवेश के अवसर से चूक सकते हैं, जो कर बचत के साथ-साथ उनकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकता है। वहीं, यह आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट का लाभ उठाने के लिए अंतिम समय में आवश्यक धनराशि (1.5 लाख रुपये) इकट्ठा करने के लिए आपकी जेब पर अनावश्यक दबाव भी पैदा कर सकता है।
अंतिम समय का यह अस्थायी दृष्टिकोण आपके निवेश के लक्ष्य को शायद पूरा न करे।
समय पर निवेश करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने का पर्याप्त अवसर मिलेगा और कर-बचत की जरूरतें भी पूरी हो जाएंगी।
कर बचत विकल्प पर निर्णय लेने से पहले खुद से पूछने योग्य सवाल:
- टैक्स बचत के विभिन्न विकल्प क्या हैं?
आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कई उपकरण हैं, जो कर-बचत में मदद कर सकते हैं, जिसमें पीपीएफ, एनएससी, पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट, नाबार्ड बॉन्ड जैसे पारंपरिक निश्चित आय उपकरणों से लेकर ईएलएसएस या यूलिप जैसे मार्केट लिंक्ड विकल्प तक शामिल हैं। जहां पारंपरिक विकल्पों में लंबी लॉक-इन अवधि होती है, ईएलएसएस जैसे बाजार से जुड़े विकल्पों में कम लॉक-इन और बाजार के मुताबिक रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
उपरोक्त तालिका के मुताबिक, ईएलएसएस कम लॉक-इन का लाभ और लंबी अवधि में धन कमाने की क्षमता को साथ में लेकर आता है।
- ईएलएसएस आपकी टैक्स सेविंग और पूंजी निर्माण के लक्ष्यों में कैसे मदद करता है?
ईएलएसएस या “इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम” जैसा कि नाम से पता चलता है, म्यूचुअल फंड्स हैं जो पोर्टफोलियो का न्यूनतम 80% इक्विटी और इक्विटी से जुड़े उपकरणों में निवेश करते हैं। आयकर की धारा 80सी के तहत अन्य विकल्पों की तरह, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में किया गया निवेश आपकी कर योग्य आय से 1,50,000 रुपये तक का कर छूट देता है। इसलिए, अगर आप उच्चतम टैक्स स्लैब में हैं, तो आप ईएलएसएस फंड्स में निवेश करके एक साल में 46,800 रुपये तक की बचत कर सकते हैं। आइए नीचे दिए गए उदाहरण से देखें कि आप इसे कैसे बचा सकते हैं:
इस प्रकार, ईएलएसएस के साथ आप न केवल कर बचाते हैं बल्कि इक्विटी की वजह से लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि का भी लाभ मिलता है।
- ईएलएसएस फंड्स में किन्हें निवेश करना चाहिए?
ईएलएसएस एक इक्विटी निवेश है, इसलिए उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए यह ज्यादा उपयुक्त है।
यदि अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो यह आपके लिए उपयुक्त विकल्प हो सकता है। चूंकि ईएलएसएस इक्विटी के माध्यम से शेयर बाजारों में निवेश करता है, इसलिए आप लंबी अवधि निवेश में बने रहकर निकट अवधि में बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं।
- मौजूदा बाजार ईएलएसएस में निवेश करने का सही समय क्यों है?
चूंकि बाजार में उतार-चढ़ाव लगा रहता है, इसलिए अब ईएलएसएस योजना के साथ अपने दीर्घकालिक इक्विटी आवंटन की योजना बनाने और कर बचत से लाभ उठाने का एक अच्छा समय है।
- ईएलएसएस में कैसे निवेश कर सकते हैं?
आप एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) या एकमुश्त निवेश विकल्प के लचीले विकल्पों के साथ ईएलएसएस में निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त राशि के साथ, आपके पास तीन साल की लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर निकासी की सुविधा है। हालांकि, एसआईपी के साथ, प्रत्येक एसआईपी तीन साल के लिए लॉक हो जाता है, इसलिए आप पहला एसआईपी तीन साल की लॉक इन अवधि के बाद ही रिडीम कर पाएंगे।
यदि आप एक बार में पूरी एकमुश्त राशि निवेश करने में सहज नहीं हैं और जोखिम को कम करना चाहते हैं, तो एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। एसआईपी के साथ, आपको बिजनेस साइकल में फंड में निवेश करने का लाभ और रुपये की एवरेजिंग लागत का लाभ मिलता है। आप जो भी विकल्प चुनें, वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने और संपत्ति निर्माण के लिए लंबे समय तक निवेश में बने रहना जरूरी है।
तो, 31 मार्च तक इंतजार न करें, क्वॉन्टम टैक्स सेविंग फंड के साथ तुरंत ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में अपने निवेश की शुरुआत करें।
